해외결제는 해외 발급 카드나 해외 간편결제 서비스로 결제를 받는 것을 의미해요. 해외 고객을 대상으로 서비스하거나, 외국인 관광객의 결제를 받아야 할 때 필요하죠.

토스페이먼츠에서는 Visa, Mastercard 같은 해외카드 결제와 PayPal 같은 해외 간편결제를 지원하고 있어요.

해외결제는 국내 결제와 달리 국제 카드 브랜드 네트워크를 통해 처리돼요. 국내 카드 결제는 VAN을 통해 국내 카드사와 직접 통신하지만, 해외결제는 Visa, Mastercard 같은 국제 브랜드 네트워크를 거쳐요. 해외에서 발급된 카드가 국제 네트워크를 통해 승인 요청을 보내고, 해외 발급사가 이를 승인하는 구조죠.

해외 간편결제는 각 간편결제사의 자체 네트워크를 통해 처리돼요. PayPal은 PayPal 네트워크를, Antom(Alipay+) 계열은 Alipay+ 네트워크를 거쳐 결제가 완료되는 방식이에요.

해외결제 수단은 크게 해외카드와 해외 간편결제 두 가지로 나눌 수 있어요.

해외카드는 국제 카드 브랜드에서 발급한 카드로 결제하는 방식이에요. 전 세계에서 가장 보편적인 해외결제 수단이죠.

토스페이먼츠에서는 Visa, Mastercard, JCB, American Express, Diners Club, Discover, UnionPay(은련) 카드를 지원해요.

3D Secure(3DS)는 해외카드 결제 시 카드 발급사가 카드 소유자를 직접 인증하는 국제 표준 보안 규격이에요. 카드번호·CVC 외에 비밀번호나 OTP로 한 번 더 본인 확인을 거쳐 도용 거래를 방지하죠.

국내 결제에서 KB·신한 등 각 카드사가 제공하는 인증창(ISP/안심클릭)이 뜨는 것처럼, 3DS 인증도 카드를 발급한 해외 은행·카드사의 화면에서 진행돼요. 고객은 토스페이먼츠 결제창 → 발급사 인증 화면 → 결제 완료 순서로 이동해요.

토스페이먼츠에서는 Visa, Mastercard, JCB의 3DS 인증을 지원해요. 카드 브랜드별로 인증 서비스 이름이 달라요.

American Express, Diners Club, Discover는 3DS 인증을 지원하지 않아요. 대신 카드번호와 CVC만으로 결제하는 비인증 결제로 진행돼요.

UnionPay(은련)는 3DS와 별개인 UnionPay 자체 인증 체계를 사용해요. 국제 3DS 표준에는 해당하지 않지만 카드 소유자 본인 확인 절차가 포함되기 때문에 비인증 결제로 처리되지는 않아요.

3DS 인증을 거친 거래는 차지백(Chargeback) 발생 시 가맹점이 책임에서 면책되는 경우가 많아요. 반대로 고객 카드가 3DS 미등록 상태이거나 인증에 실패하면 결제가 거절될 수 있어요.

해외카드 결제는 결제 통화에 따라 두 가지 방식으로 나뉘어요. 대부분의 국내 상점은 원화 결제를 사용하고, 글로벌 고객 비중이 높은 상점은 다통화 결제를 추가로 도입해요.

원화(KRW) 결제

고객의 카드 발급 국가와 상관없이 원화(KRW)로 청구하는 방식이에요. 고객이 결제하면 자국 카드사에서 원화를 현지 통화로 환전해 청구서를 발행해요. 국내 가맹점에서 가장 일반적으로 사용하는 해외카드 결제 방식이에요.

다통화 결제

USD, JPY 등 외화로 직접 청구하는 방식이에요. 고객은 자국 통화에 가까운 금액으로 결제할 수 있어서 체감 가격이 명확하고, 환전 과정에서 발생할 수 있는 환율 부담이 줄어들죠. 글로벌 고객을 대상으로 하거나 외국인 관광객이 많은 업종에서 주로 사용해요.

해외 간편결제는 해외 고객이 자주 사용하는 결제 서비스를 통해 결제를 받는 방식이에요. 대상 시장과 고객 지역에 따라 적합한 결제수단을 선택해요.

PayPal은 전 세계에서 가장 많이 사용되는 해외 간편결제 서비스예요. 200여 개 국가에서 사용할 수 있고, 고객은 PayPal 계정에 등록된 카드나 잔액으로 간편하게 결제할 수 있어요. 결제 통화는 USD예요.

Antom이 운영하는 Alipay+ 네트워크를 통해 중국과 아시아 지역의 간편결제 서비스를 지원해요. 해당 지역 고객이 많거나 외국인 관광객을 대상으로 하는 상점에 유용해요.

토스페이먼츠에서는 다음 간편결제사를 지원해요.

Antom 네트워크 결제는 비동기 결제예요. 고객이 결제를 요청하면 결제 상태가 먼저 '진행 중(IN_PROGRESS)'이 되고, 최종 승인 결과는 웹훅으로 전달돼요. 결제 요청부터 완료까지 최대 10분이 걸릴 수 있기 때문에 웹훅을 수신하는 연동이 필수예요. 결과가 동기로 즉시 돌아오는 PayPal과 다른 점이에요.

해외카드 결제 취소는 국내 카드와 마찬가지로 승인 취소 또는 매입 후 취소로 처리돼요.

차지백은 고객이 카드사에 이의를 제기해서 결제를 되돌리는 절차예요. 결제를 '되돌려준다(charge back)'는 뜻에서 이름이 붙었어요. 고객이 "내가 하지 않은 결제다(부정 사용)", "상품을 받지 못했다", "받은 상품이 설명과 다르다" 같은 사유로 카드사에 신고하면 카드사가 심사해서, 주장이 받아들여지면 가맹점 계좌에서 결제 금액을 차감해 고객에게 돌려줘요.

해외결제는 차지백 신청 기한이 최대 180일로 길고, 국제 카드 브랜드 규정에 따라 가맹점이 증빙을 충분히 제출하지 못하면 패소할 가능성이 높아요. 결제 금액뿐 아니라 카드사의 차지백 수수료까지 함께 차감될 수 있어서 국내 결제보다 주의가 필요해요.

차지백 위험을 줄이려면 3DS 인증을 지원하는 Visa, Mastercard, JCB를 우선 노출하고, 주문·배송·환불 이력을 꼼꼼히 기록해두세요. 이의제기가 들어오면 증빙 자료로 활용할 수 있어요.

해외결제 연동 가이드를 확인하세요.