가상계좌란 온라인 결제를 위해 고객에게 발급되는 임시 계좌입니다. 가상계좌는 실제로 통장이 없다는 특징 때문에 '무통장입금' 이라고 불리기도 하고요. 고객이 가상계좌 결제를 요청하면, 구매자명으로 임시 계좌가 발급됩니다. 고객은 해당 계좌에 주문 금액을 정확히 입금하면 결제가 완료돼요. 다른 일반결제와 달리 가상계좌는 복잡한 본인인증 절차가 생략돼요.

구매자에게 가상계좌를 발급하고 싶다면 토스페이먼츠 결제위젯을 사용해보세요. 결제위젯은 한 번 연동하면 가상계좌, 카드, 간편결제 등 모든 일반 결제 수단을 사용할 수 있어요.

가상계좌 결제를 발급하는 과정을 PG사의 관점에서 더 자세히 알아볼게요.

PG사는 각 은행으로부터 여러 가상계좌를 미리 발급받아서 관리해요. 고객이 가상계좌 결제를 요청하면, PG사는 가지고 있는 가상계좌 중 하나를 고객에게 발급해요. 고객이 주문 금액을 가상계좌에 입금하면, 가상계좌는 자동으로 다시 PG사에 반납됩니다. 고객이 계좌번호를 알고 있어도, 반납된 가상계좌에는 다시 입금할 수 없어요.

그러나 반납된 가상계좌는 이후에 PG사에서 일어나는 다른 결제에 사용될 수 있어요. 즉, 다른 결제에 같은 가상계좌번호가 발급될 수도 있죠.

고객은 가상계좌에 설정된 기한 안에 주문의 입금 금액을 한 번에 송금해야 돼요. 예를 들어 15,000원이 입금 금액인 가상계좌는 정확히 15,000원만 한 번 입금할 수 있어요. 다른 금액을 입금하거나 10,000원, 5,000원을 두 번 나눠서 입금할 수 없어요. 만약에 구매자가 잘못된 금액을 입금하면, 입금을 은행에서 받아주지 않습니다. 그렇기 때문에 구매자에게 정확한 금액을 입금하도록 안내할 필요가 있어요.

입금 기한, 금액, 계좌번호, 은행만 잘 확인했다면 입금자명은 주문자명과 달라도 결제는 정상적으로 이루어집니다.

결제를 요청하면 바로 결제가 시도되는 다른 결제수단과 달리, 가상계좌 결제는 결제를 요청하면 단순히 가상계좌만 발급됩니다. 카드 결제와 가상계좌 결제를 비교해볼게요.

카드 결제는 결제를 요청하면 인증 → 승인 → 매입 절차로 즉각 이뤄져요. 반면 가상계좌는 결제를 요청하면 가상계좌만 발급돼요. 고객이 가상계좌에 입금을 해야 결제가 완료돼요. 고객이 가상계좌에 입금하면 은행 → PG사 → 상점 순서로 알림을 받아요. 토스페이먼츠는 상점에게 웹훅으로 가상계좌 입금을 통보하고 있어요.

고객이 가상계좌에 입금을 아직 안 했다면, 결제를 취소해도 환불해야 되는 금액이 없어요. 또 입금 전에는 부분 취소를 할 수 없어요. 발급된 가상계좌의 입금 금액을 바꿀 수 없기 때문이에요.

고객이 가상계좌에 입금한 이후에 결제를 취소하면 금액을 환불해야 돼요. 근데 가상계좌에 입금한 고객의 계좌 정보를 자동으로 알 수 없어요. 가상계좌 결제가 취소되면 고객으로부터 직접 환불계좌 정보를 입력받아야 합니다. 환불계좌의 은행명, 계좌번호, 예금주 정보가 필요합니다.

토스페이먼츠는 가상계좌 결제를 환불할 때 계좌의 유효성을 검사해요. 은행명, 계좌번호, 예금주 정보가 일치해야만 환불이 정상적으로 됩니다.

지금까지는 제일 많이 사용되는 일반 가상계좌를 알아봤는데요, 이제 특수 상황에서 사용되는 고정 가상계좌도 알아볼게요.

고정 가상계좌는 같은 고객에게 같은 가상계좌를 발급할 때 사용해요. 쉽게 말하자면 한 고객의 전용 가상계좌인 거죠. 고객 입장에서는 주문을 여러 번해도 입금 금액만 확인하고 같은 계좌번호로 입금하면 돼서 편리하죠.

고정 가상계좌에는 여러 주문 금액을 한 번에 입금할 수 있어요. 고객이 1만원, 3만원 주문을 각각 했다고 가정할게요. 고객은 고정 가상계좌로 1만원, 3만원을 따로 입금하거나 4만원을 한 번에 입금하면 됩니다. 그러나, 부분합은 입금할 수 없어요. 2만원 씩 나눠서 입금할 수는 없는 거죠.

결제위젯은 토스페이먼츠가 수많은 상점을 분석해서 만든 최적의 주문서 결제 UI예요. 결제 영역을 노코드로 운영할 수 있는 어드민도 상점관리자에서 제공해요.

결제위젯을 사용하면 한 번의 연동으로 가상계좌를 포함한 다양한 결제수단을 제공할 수 있어요. 가상계좌 입금기한, 환불 정보 입력, 결제 금액 제한 기능도 코드 없이 어드민에서 설정할 수 있어요.